• 「新NISAで投資信託とETFどっちを選んだら良い？」
• 「投資信託とETFの違いやメリットは？」
• 「どの投資信託やETFを選んだら良いかわからない」

新NISAが話題になっていますが、実際投資をはじめるにあたってどのような投資商品を選んだらよいか悩みますよね。

また、投資対象には個別株や投資信託、ETFなどがありさらに迷ってしまいます。

そこで、今回は新NISAをはじめるにあたって、代表的な投資先の投資信託やETFについて解説します。

投資をこれからはじめる方や、はじめるか悩んでいる方にもおすすめな内容です。

ぜひこの機会に新NISAの口座開設をして、投資をはじめてみましょう。

新NISAの基本:投資信託とETFの違いをわかりやすく解説

新NISAで投資を始める際、多くの人が選択肢として考えるのは「投資信託」と「ETF｝です。どちらも、一つの商品でさまざまな資産に分散投資できる便利な金融商品ですが、いくつか重要な違いがあります。

それぞれの特徴と違いを理解して、自分に合った投資方法を見つけましょう。

投資信託やETFは、多くの個別株をまとめた商品で、個別株を少しずつ買うことになるためリスクが分散されます。

たとえば、「日経225インデックス・ファンド」という投資信託は、日経平均株価に採用されている銘柄225種類に分散投資するもので、日経平均株価に連動した投資成績を目指しています。

このため採用されている1社の業績が悪くても、ほかの企業がカバーするため大きく下がる可能性が低い特性があります。

また、投資信託と違いETF（上場投資信託）は、中身は近いものでも株式市場に上場しているかどうかの点が異なります。株式市場においてリアルタイムで売買できるのがメリットですが、デメリットも存在します。

「投資信託」「ETF」を比較すると以下のようになります。

メリットやデメリットをふまえて自分にあった銘柄を選択していきましょう。

新NISAにおいて投資信託とETFはどっちを選ぶべき？

投資信託、ETFそれぞれにメリット・デメリットがあるため、どちらを選ぶか迷いますよね。投資に対する考え方別にどちらを選ぶべきか解説します。

投資信託を選んだほうが良い人

• 少額から投資がしたい
• 毎月コツコツ積み立てたい

それぞれ解説していきます。

少額から投資がしたい

投資信託は、100円からの買付が可能です。一方、ETFの場合は1口、2口など売買単位が決まっていて、最低価格でも数千円〜数万円となる場合が多いです。

投資がはじめての方は月1000円から投資信託をまず買ってみるといった方法ではじめられます。

毎月コツコツ積み立てたい

投資信託は毎月の積み立て金額を固定できます。たとえば、月1,000円や月10,000円など、投資したい予算にあわせて設定可能です。

毎月の積み立て金額を固定することで、相場が上がったときは少なく買い、相場が下がったときに多く買えるため、平均単価を下げられるといったメリットもあるでしょう。

ETFの場合は、1口単位の購入となるため、相場によって買付金額が変動します。そのため、毎月一定の金額をコツコツ投資したい場合は投資信託がおすすめです。

ETFを選んだほうが良い人

• リアルタイムで取引したい。頻繁に売買したい
• コストをできるだけ抑えたい

それぞれ解説していきます。

リアルタイムで取引したい。頻繁に売買したい

ETFは、上場しているため、株式市場においてリアルタイムで売買が可能です。

自分の買いたい価格で注文を入れる指値注文も行えます。

NISAは長期投資が基本なので、頻繁な売買はあまりおすすめしません。しかし、趣味的に一部の資産で売買をしてみるといった使い方もできます。

投資信託は1日1回算出される「基準価格」での買付となるため、価格を指定することはできません。

コストをできるだけ抑えたい

新NISAでETFや投資信託を運用する場合、一定の手数料がかかります。これは信託報酬と呼ばれる、運用期間中に発生する手数料です。

一般的に信託報酬は、投資信託よりもETFのほうが安い傾向です。最近では、投資信託でもETFなみに信託報酬が安い商品も出てきてはいますので買付前に確認するようにしましょう。

ただし米国ETFの場合、配当に対して米国で課税されるため、NISAのメリットである非課税が生かせない部分があります。また、配当も米ドルとなりますので日本円にする際、為替の影響を受けます。

新NISAでおすすめのETF・投資信託3選

ここでは、新NISAをはじめるにあたっておすすめのETF・投資信託を紹介します。おすすめ商品は、楽天証券やSBI証券での人気銘柄を中心に紹介しています。

• 米国S&P500に連動した商品
• 全世界の株式に連動した商品
• 国内株式に連動した商品

それぞれ詳しく解説します。

米国S＆P500に連動した商品

S&P500とは、米国の代表的な株価指数の一つです。米国の株式市場に上場している銘柄のうち、市場規模や流動性、業種などをふまえて選ばれた500銘柄の時価総額を加重平均して算出されます。

S&P500に連動したファンドとは、この500銘柄に分散投資した商品のことです。

投資信託

• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：SBI証券売上ランキング2位 信託報酬0.09372％
• 楽天S&P500：楽天証券が新NISA向けに発売。 信託報酬0.077％ さらにポイントもたまる！

ETF

• MAXIS米国株式（S&P500）上場投信：信託報酬 0.077％
• バンガード・S&P500ETF （米国株式）：信託報酬 0.03％

全世界の株式に連動した商品

オールカントリーと呼ばれる全世界株式は、1つの投資信託やETFで全世界の株式に分散投資できる商品です。全世界に投資できるため、特定の地域に依存しておらず、よりリスク分散できます。

投資信託

• eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）:SBI証券売上ランキング1位 信託報酬0.05775％
• 楽天オールカントリー ：楽天が新NISA向けに発売 信託報酬0.0561％ さらに楽天会員ならポイントもプラス。

ETF

• MAXIS全世界株式（オールカントリー）信託報酬 0.0858％
• バンガード VT（トータルワールドストックETF）信託報酬 0.07％

国内株式に連動した商品

長い間低迷していた国内株式ですが、現在は大きく上昇しています。馴染みのある国内株式に投資したい、または海外の株式への投資は不安という方も多いと思います。

ただし日本国内は今後少子高齢化で経済が大きく成長する可能性は低い市場です。長期で継続して投資するかは、見極めが必要です。

投資信託

• eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）楽天証券買付ランキング 13位 信託報酬 0.143％
• たわらノーロード日経225 信託報酬 0.143％

ETF

• NEXT FUNDS 日経225 ETF 信託報酬 0.11715％
• NEXT FUNDS TOPIX連動型上場投信 信託報酬 0.0622％

新NISAのはじめ方4ステップ｜ETF・投資信託選びまで紹介

新NISAに興味をもったら、まず証券会社への口座開設をしてみましょう。口座開設後の手続きなど4つのステップで紹介します。

1. 証券会社で口座開設
2. NISA口座開設
3. 買付方法決定・入金
4. 銘柄選び・買付

順番に解説します。

1.証券会社で口座開設

証券会社は数多くありますが、窓口で対応する証券会社よりも、すべてパソコンやスマホで完結するネット証券がおすすめです。

ネット証券では、クレジットカード引き落としでポイントがたまる特典もあります。

口座開設は簡単で、ネット証券会社のホームページから住所・氏名などの個人情報を入力し、免許証やマイナンバーカードなど本人確認書類を提出します。

パソコンで画像をアップロードするかスマホのアプリで写真を送るなどで対応できますので、書類を郵送する必要もありません。

はじめて口座開設する際は、「源泉徴収あり・特定口座」を選択すると良いでしょう。

この口座は、NISA以外で株などを買付するときに使います。具体的には、NISAで取り扱えない商品を買付したり、NISA口座の上限まで使い切ってしまったりした場合の口座です。

源泉徴収あり・特定口座にしておけば、株の売買で得た利益に対して証券会社が税金を納めてくれるため、確定申告の必要がありません。

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2.NISA口座開設

証券会社に口座開設が完了したらNISAの口座も開設します。

現在は、ほとんどの証券口座でNISA口座の開設もセットになっているので、口座開設の際にNISA口座の開設も可能です。

注意点として、NISA口座は1人1つの口座しか持てませんので、証券口座にNISAの口座の紐付けをしたら、ほかの証券会社の口座に変更するには申請などの手間がかかります。

証券会社の口座開設前に、NISA口座をどの証券会社で開設するかも決めておきましょう。

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3.買付方法決定・入金

NISA口座開設が完了したら、買付方法を決めていきます。

買付方法とは、毎月積み立てで買付をするか、買付する場合の支払いを現金にするか、クレジットカード引き落としにするかなどを指します。

クレジットカード引き落としは、証券口座に入金する必要はなく、さらにポイントがたまるのでおすすめの買付方法です。

クレジットカードを使わない場合は、買付金額を証券口座へ入金しておく必要があります。

指定の口座番号に振り込むか、提携している銀行口座から無料で入金できるサービスもあります。

4.銘柄選び・買付

買付方法まで決定したら、銘柄を選択します。

先ほど説明した、おすすめのETF・投資信託から選択するか、各証券口座の人気ランキングなどがありますので参考にしてみましょう。

長い年月をかけて運用する場合は、信託報酬などの管理手数料で差が付きます。できるだけ手数料が安いものを選ぶのがよいでしょう。

また、投資信託やETFはどれか1つに絞るのではなく、S&P500と国内株式に半々に投資するなど、組み合わせでリスクヘッジする方法もあります。

24年1月から開始された新NISA。口座開設には簡単な手続きが必要です。さらにポイントがたまるクレジットカードで買付するには、クレジットカードもあわせて申し込みましょう。

口座開設申し込みは無料で簡単にできますのでぜひこの機会に申し込みしてしまいましょう。

このような悩みに回答していきます。

つみたてNISAについては、はじめ方もよくわからないし何から調べたら良いかわからないといった声もあるでしょう。

私も以前はそうでしたが、今は毎月決まった商品に積立をしているだけで、かなり利益が積み上がっています。

ただし、つみたてNISAには、元本割れのリスクや運用方法によっては思ったように利益が増えない場合もあります。

今回は、つみたてNISAをはじめて良いか、実は損するのではないかといった不安に運用実績もあるFPの私が回答します。

自分がつみたてNISAを始めても良いか理解ができますので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

つみたてNISAをやめておいたほうがいいは嘘！概要をサクッと解説

つみたてNISAはやめておいたほうがよいという人がいたら、つみたてNISAの仕組みやメリットをあまり理解せずにいっている可能性が高いと考えられます。

つみたてNISAは、最長20年間の運用で得られた利益にかかる税金がゼロになる制度です。

通常の株や投資信託などで利益がでた場合は、利益に対して約20％の税金を収めなければなりません。

たとえば、年間100万円の利益を確定した場合、約20万円もの税金がかかります。

つみたてNISAはこの税金がゼロになるのです。

つみたてNISAは、毎年40万円まで20年間運用益が非課税に

つみたてNISAの上限は、年間40万円まで。月に直すと33,333円×12カ月になります。毎月定額を積み立てて、運用益は最長20年間非課税となるお得な制度です。

積立できる投資信託やETFは金融庁が認めたもののみ

つみたてNISAは、毎月一定の金額を投資信託やETF（上場投資信託）のうち、決められた金融商品で積み立てる制度です。

積立できる投資信託やETFは金融庁が選定していますが、次のすべての条件を満たしたもののみとなっています。

上記のような細かい制限がかけられており、大半がインデックス・ファンドと呼ばれる、日経平均やアメリカの主要な株式指数のS&P500などに連動した手数料の安い投資信託となっています。

これらの投資信託は、広い範囲の株式指数に連動した投資対象となるため、投資初心者にとっても失敗しづらい投信ともいえます。

つみたてNISAはやめておいたほうがいいといわれる3つの理由

このような初心者でも対応可能な投資信託を中心としたNISAに対して、やめておいたほうがいいといわれるのはなぜでしょうか？

原因としては、次の3点があげられます。

それぞれ解説していきます。

元本割れの可能性がある

投資信託やETFは銀行預金と違い、元本保証はありません。

相場の状況によっては元本割れとなる可能性があります。

これがリスクを受け入れられない人からはやめたほうがよいといわれる理由になっています。

ただし、元本割れとなる可能性は時間で限りなく小さくできるのです。

たとえば、全米の主要株式500銘柄の動きを表すS＆P500の過去20年間の価格の推移を見ると下のグラフのようになります。

2002年には800ドル前後だったものが、右肩上がりに上昇して、2023年には4,400ドルを超えている状況です。

S&P500に連動した投資信託を買っていれば20年間でこのように増えた可能性があります。

2009年にはリーマンショックがあり大きく下がっているものの、この20年間でいえば、どのタイミングで買ったとしても数年たてばプラスになるということがわかると思います。

すぐには利益がでない

投資を始める人の中には、一攫千金を狙いすぐに利益をあげたいと考えている人も多くいます。

しかし、つみたてNISAではすぐに大きな利益を上げることはできません。

つみたてNISAの場合、毎年4〜5％の利益を出しながら増えていく投資です。

たとえば100万円を4％で運用した場合、2年目は104万円、3年目は108万円といった形で増えていきます。

すぐに倍になるといった運用方法ではありませんので、すぐに増やしたいと思う人にとっては、やめておけとなるかもしれません。

ただし、20年間毎月上限の3万3千円を積み立てて4％で運用できれば、元本は約800万円ですが、複利の効果で資産は1,200万円まで増えます。

長期投資が大きな利益を生み出すのです。

損益通算できない

これもやめておけとよくいわれる理由の一つです。

損益通算とは、確定申告の際に、年間の利益と損失を相殺させて、納税額を抑える方法です。

通常の投資であれば、A株式の年間の利益が20万円、B株式の年間の利益が-20万円の場合、プラスマイナスゼロ（損益通算）となり、納税の必要はなくなります。

しかし、つみたてNISAの場合は、NISAがマイナスとなっても、プラスになっている他の株式などとの相殺はできません。

基本的な考え方としてつみたてNISAは長期運用が前提ですので、マイナスで利益確定する可能性は非常に低いと思われます。

やめておいたほうがいいと言われるつみたてNISAをおすすめできる人の特徴3選

やめておいたほうがいいといわれるつみたてNISAですが、次の3点に該当する人は、つみたてNISAで投資をするのに向いています。

それぞれ確認していきましょう。

投資初心者

気にはなっているけどまだ投資を始めていない、これから始めようと考えている人はつみたてNISAがおすすめです。

月1,000円程度の少額から始めることが可能。

初心者の場合、どの投資信託を選べばよいか迷うと思いますが、つみたてNISAの場合、取り扱っている投資信託は少ない上に、販売手数料がゼロ、信託報酬（運用期間にかかる手数料）が安いものばかりです。

口座開設をしたら、その証券会社で人気が高い投資信託を選べば、大きく失敗することはありません。

毎月こつこつ積立できる人

つみたてNISAをはじめるには、毎月積み立てをする資金が必要です。

月の上限は33,333円ですが、そこまで用意できないという方は1,000円程度からでも可能です。

しかし、少額の積立では増える金額も少なく、増えていくことを感じられずに挫折する可能性も高くなります。

スマホを格安スマホに変える、飲み会を1回やめてみるなどで月々の積立金額を増やすこともできますので、ぜひチャレンジしてみましょう。

あまり投資に時間をかけたくない人

つみたてNISAをはじめられない理由としては、仕事が忙しくて投資について調べたりする時間がない、または、そんなに時間をかけたくないといった声もあると思います。

つみたてNISAは口座開設して、投資信託を一度選べば、あとは自動で毎月積み立てができます。

時間をかけずに投資ができるのも、つみたてNISAの魅力です。

やめておいたほうがいいは関係ない！つみたてNISAで損をしない3つのコツ

毎月節約して積立をしたのに、マイナスになってしまったらと不安になることもありますよね。

ここでは、できるだけ損をしないつみたてNISA運用のコツを3つ紹介します。

それぞれ解説していきます。

長期投資前提で考える

つみたてNISAは長期投資前提で設計されている制度です。

サラリーマンが30歳から60歳まで30年間、毎月上限の33,333円をつみたてた場合、4％で運用できれば、元本は1,188万円ですが、最終的に2,290万円まで増やすことができるのです。

※金融庁資産運用シュミレーションで試算

心配されている老後2,000万円問題もこれで解消できます。

毎月一定の金額で積み立てる

つみたてNISAは毎月の積立金額を設定して、決まった金額を積み立てていきます。

昇給して収入が増えた場合など、積立金額を増やしていくのは構いませんが、あまり積立金額を変更するのはおすすめできません。

毎月一定金額の積立を行うことを「ドルコスト平均法」といいます。

ドルコスト平均法は、毎月一定の金額を積み立てることで、相場が安い時は多く、相場が高い時は少なく積み立てることになるため、長期的に見ると平均単価を抑えることができる投資方法です。

むやみに投資金額を変更すると、相場が高い時に多くの投資を行うことになりかねず、損をする可能性が高くなります。

運用コストの安い投信を選ぶ

つみたてNISAで投資ができる投資信託は、販売手数料ゼロ（ノーロード）のものですが、運用している間、運用会社へ信託報酬を支払う必要があります。

これは、積み立てた中から毎日数％ずつ引かれるもので、20年といった長期の運用となると運用成績に大きく影響します。

信託報酬が非常に安く人気のある「eMAXIS Slim（全世界株式）」は、23年9月8日から、信託報酬が0.1133％から0.05775％へ大きく引き下げられました。

つみたてNISAの上限の信託報酬は、0.5％以内ですので、高いものとの差は10倍近くになります。

信託報酬は年率を表しますので、100万円の投資信託の場合、0.5％であれば5,000円のところ0.05％であれば500円の信託報酬となります。

これが1,000万円超え、20年となってくると非常に大きな差となることがおわかりいただけるでしょう。

つみたてNISAおすすめの証券会社はこちらの記事で紹介しています。

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つみたてNISAに関するよくある質問

最後につみたてNISAに関するよくある質問に回答していきます。

つみたてNISAおすすめの証券会社はこちらの記事で紹介しています。

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2024年から開始が発表された新NISA。

非課税枠の拡大などのニュースを聞いて気になっている方も多いと思います。

困っている人

そもそも新NISAとは？
現行NISAとの違いは？
新NISAへの移行方法は？
現行NISAは新NISAへロールオーバーできるの?

など気になる点について、解説していきます。

私のNISAの運用状況はこちらの記事で随時更新しています。参考にどうぞ。

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現行NISAと新NISAの基本的な違い

現在NISAには、一般NISAとつみたてNISA、ジュニアNISAの3種類のNISAがあります。2024年から新NISAが開始となることにあわせて、この現行NISAは廃止となり新NISAへ切り替わります。

このときの注意点は、中身は引き継がれずに、別枠として運用されるということです。

メリットでもあり、デメリットでもありますので順に解説していきます。

現行NISAと新NISAを比較

現行NISAと新NISAについて、内容面での比較をしていきましょう。

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現行NISAに対して新NISAは年間投資上限額が上がり、制度の恒久化で最大1,800万円まで非課税の対象となります。ほとんどの方がこの中で収まると思います。

現行NISAから新NISAへの移行のメリットとデメリット

現行NISAは23年末で終了となりますので、新NISAへ移行するしか選択肢はありませんが、移行後のメリット・デメリットを確認しておきましょう。

現行NISAから新NISAへの移行手続きの方法 

現行NISAを運用している方であれば、同じ証券口座で自動的に新NISAへ移行ができます。念のため、自身の証券口座の案内を確認してみましょう。

また、現行NISAに対して、新NISAについて別の証券会社へ変更することも可能です。

証券会社ごとの条件面がことなりますので、条件を比較した上で証券会社の変更も検討してみると良いかもしれません。

>>>おすすめの証券会社を紹介

現在所有している現行NISA商品はどうなる？

新NISAに移行するにあたって、保有している金融商品については新NISAと完全に分離されているため、移すことはできません。

一般NISAについては、ロールオーバー期間が終了すると、課税口座（特定口座・一般口座）へ移管となります。

同様につみたてNISAについても、20年間の保有期間が終了したら課税口座へ移管されます。

期間満了になったNISAは、売却すべき？

新NISAの年間投資上限額以内であれば、満了となった現行NISAの金融商品は一旦売却、利確をしてその資金をもとに新NISAで投資をすることをおすすめします。

一般NISA・つみたてNISAが期間満了となって課税口座に移管された場合、すぐに売却すれば利益は課税されませんが、課税口座へ移管後に価格が上がって利益が出た分は、課税対象となってしまいます。

課税口座の利益に対する課税が、約20％となりますので、100万円利益が出ていれば20万円の納税額となるのです。

投資信託などで20％の年利を出すのは至難の業ですので、NISAの非課税枠がいかに有利かわかると思います。

新NISA非課税枠が残っている場合は、できるだけ使ったほうがお得です。

課税口座の金融商品はできるだけ売却して、新NISA口座へ移管していきましょう。

元本割れしている場合は注意が必要

NISA終了時に元本割れしている場合には、継続して課税口座（一般口座・特定口座）で運用したくなりますが、一般口座へ移管した価格が購入価格となってしまうため、元本まで戻った際売却すると、本来払う必要のない税金が取られることになるので注意が必要です。

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NISA非課税期間が終了する前に、売却するかそのまま課税口座で運用し続けるかの判断が必要です。
NISAは長期保有が前提ですので、個別株等でなければ20年でそこまで下がる可能性が低いと考え設計されています。

移行手続きの具体的なステップ

基本的には、現行NISAの口座開設されている証券会社で継続して新NISAとなるため、特に手続きは必要ありません。

積立の設定をしている場合は、継続可能か確認する必要があります。

一般NISAの場合

一般NISAの場合、そのまま新NISAへ口座が変更されます。

繰り返しになりますが、一般NISAの金融商品は新NISAへ移管することはできません。

一般NISAとして5年間運用し、ロールオーバーして満期となると、売却するか課税口座へ移管となります。

つみたてNISAの場合

つみたてNISAの場合も、そのまま新NISAへ口座が変更されますが、一般NISAと同じように金融商品は移管ができません。

ただし、つみたてNISAの場合、現在積立をしている商品をそのまま新NISAで継続して積立することができます。

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つみたて投資枠と合わせて成長枠も使えるようになりますので、現在の設定金額の積立額で良いか、今後積立額を増やしていくか、または、他の株などを追加で買っていくかなど検討してみましょう。

現行NISAからロールオーバーは可能？

新NISAへ移行するにあたって、ロールオーバーを含めて10年間しか非課税期間が無い一般NISAや20年間の非課税期間があるつみたてNISAは、新NISAへ移行したいところですが、それは認められません。

あくまでも現行NISAと新NISAは分離されて考えられているため、新NISAへ移管（ロールオーバー）することはできません。

新NISAでは、非課税期間という概念がなくなり、無期限で非課税となりますのでロールオーバーする必要がなくなります。

現行NISAで運用している金融資産を新NISAに移したい場合は、一度売却して現金化してから、新NISAで新しい金融商品を購入して運用します。

2024年から新NISAを始める人よりも、以前からNISAを行なっている人は、その分非課税枠が多いわけですから、そのメリットを十分活用したうえで資産を売却して新NISAへ移行するとよいでしょう。

特定口座の株式や投資信託は新NISAへ移行すべき

ここからは、現行NISAの非課税枠以上の投資を行なっている方や、まだNISAを使っておらず、一般口座や特定口座で資産を運用している方向けに、新NISAへの移行について紹介します。

特定口座とは

特定口座とは、上場株式や投資信託にかかる譲渡益を証券会社が計算してくれる口座です。各証券口座で1口座開設することができます。

2024年から新NISAがスタートするにあたり、非課税の上限が1,800万円まで拡大されますので、金融資産が1,800万円以下であれば、税金のかからない新NISA口座で運用したほうが得になる可能性が高いです。

新NISAでは年間の投資限度額が決まっていますのでその中で移管していく必要があります。

また、新NISAで運用できる、株式・ETF・投資信託などは、金融庁が指定したものに限られますので注意する必要があります。

ドル・コスト平均法で移行

現在一般口座や特定口座で運用している金融資産を新NISAへ移管する場合は、一度売却して現金化した上で、新しく金融資産を買う必要があります。

新NISAの年間の投資限度額がつみたて枠で120万円、成長枠で240万円までと決まっていますので、その中で資産を売却、購入を進めていきます。

株価は変動しますので、一度に大量の金融資産を売却・購入するのではなく、毎月〇〇円など一定の金額で対応するようにして、ドルコスト平均法により資産の平均化をしていきましょう。

新NISAを始める場合のおすすめ証券会社

新NISAをこれから始めるにあたっておすすめの証券会社やポイントの貯まる投資方法を紹介します。

証券会社によって、取り扱いできる金融商品が異なったり、クレジットカードを使った購入でポイントがたまるなど特典があります。

NISAは長期的に運用する口座ですので、少しのポイントの違いでも、長期間で見ると大きな差になります。よく確認してから口座開設していきましょう。

現行NISA口座で運用している方も、新NISAへ移行する前に申請すれば口座を変更することができますので、このままの口座で進めてよいか一度検討してみましょう。

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手数料が安く、インターネット・スマホなどで取引が完結するネット型証券会社で特に人気が高くお得な証券会社を紹介します。

SBI証券+三井住友カード

SBI証券は、2023年オリコン顧客満足度調査ネット証券No.1となった証券会社です。

証券口座開設数は1,000万を突破。

株式投資をする際の手数料が非常に安いのが特徴です。

積立をする場合、三井住友カードのクレカ積立をするとVポイントが決済額の最大5％還元。

毎月1回上限50,000円まで、0.5％のVポイントが付与されるので、年間で3,000ポイントがもらえます。

Vポイントは、このまま投資に使うこともでき、Tポイントとも統合したため、普段の買い物でも使えます。

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三井住友カードはコンビニエンスストアやマクドナルドを中心に、支払いに使用すると5％ポイント還元となりますので、コンビニをよく使う方にはお得なクレジットカードです。

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楽天証券+楽天カード

楽天証券は、普段楽天ポイントを使っている人であれば、さらにポイントがたまるおすすめの証券会社です。

一時期楽天カードを使って投資信託などを積み立てる場合のポイントが改悪されましたが、2023年6月より、還元率の改善が発表されました。

クレジットカード決済でのポイント還元率が0.2％だったものが、0.5％まで還元。

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積立銘柄によってや、カード種別（ゴールドカード・プレミアムカード）によっては、1％まで還元されます。

また、楽天市場での買い物では、楽天モバイル、楽天銀行など楽天のサービスを使えば使うほどポイント還元率がアップします。

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新NISAで可能な投資商品は？

新NISAで投資可能な商品は、順次金融庁から発表されています。

基本的には、現在のつみたてNISAで投資可能な投資信託などのインデックスファンドや、成長枠でも現行の一般NISAと基本的には同じです。

積み立て枠

新NISAのつみたて枠で投資ができる商品については、現行のつみたてNISAと考え方は大きく変わりません。

投資先を国内または、内外・海外とするインデックス・ファンドが中心です。

ノーロードと呼ばれる販売手数料がかからないタイプで、運用期間中に発生する信託報酬も安いものがほとんどです。

初心者でも大きく損をすることが無い、広い範囲に投資をするインデックスファンドが中心になっています。

成長投資枠

成長投資枠についても、現行の一般NISAの投資先と基本的には変わりません。

上場株式（日本株式や外国株式）、ETF（上場投信）、REIT（上場不動産投資）や公募株式投資信託などとなります。

債権を中心とした外貨建MMFなどの公社債投信は対象外です。

また、つみたて枠で対象となっている、投資信託なども対処となっていますので、つみたて枠と成長枠の両方の投資することも可能です。

注意点としては、新NISAを開設した金融機関によって取り扱いが異なりますので、場合によっては購入できない可能性があります。

できるだけ取り扱い商品が多い証券口座で口座開設することが大切です。

現行NISA・新NISAに対するQ&A

これから投資したいが2024年まで待つべき？

新NISAのスタートは2024年の1月となっていますが、それまで投資を待つ必要はありません。

今年から始めれば、新NISAの投資上限の1,800万円にプラスして、つみたてNISAであれば40万円、一般NISAであれば120万円の非課税枠が使えることになります。

特につみたてNISAであれば、20年の非課税期間がありますので、有効活用することをおすすめします。

ジュニアNISA口座を持っている場合はどうなるの？

ジュニアNISAの口座を持っている場合も、同じ証券会社で自動的に新NISAへ移行されます。

他の現行NISAと同様に、新NISAとは分離されていますので、金融商品の移管はできません。

非課税期間を有効活用して、非課税期間終了前に、新NISAへ移管するか検討しましょう。

新NISAに移行後現行NISAの口座はどうなりますか？

一般NISAであれば、2023年投資分は5年後の2027年末までが非課税期間となりそれまでは、継続して運用できます。

また、つみたてNISAについては、非課税期間は20年なので、2024年まで引き継がれます。

どちらも非課税期間終了とともに課税口座（一般口座・特定口座）へ移管されますので、それまでに、どのように運用していくか判断する必要があります。

新NISAとiDeCoはどちらを優先させるべき？

NISAと同じような仕組みとしてiDeCoがあります。

IDeCoは、基本的に老後の資金を作るための制度で、60歳まで引き出すことができません。

その分、掛け金が全額所得控除となり、所得税率が高い人は非常に有利です。

また、NISAと同様に運用益は非課税となります。

IDeCoを活用するのであれば、60歳まである程度余裕のある資産計画が見通せる必要があります。

どちらか迷ってしまうという場合は、まずNISAから初めて見るのが良いでしょう。

まとめ

2024年から新NISAが始まります。

現行NISA（一般・つみたて・ジュニア）で運用している方は、自動的に現在の証券口座で新NISAへ移行となりますが、現行NISAで運用している金融商品の移管やロールオーバーはできません。

しかしながら、2024年からNISAを始める方よりは、非課税枠が多い状況ですのでオトクなのは変わりありません。

現在NISAを使っていない人も、今年から現行NISAを始めれば、非課税枠はプラスになります。

早く始めることに越したことはない制度ですので、とにかく初めてみましょう。

1,000円からでも始められて、少しでも使ってみると興味をもって投資ができるようになりますので、迷っている方もまずは触ってみることをおすすめします。

ネット証券大手の楽天証券とSBI証券。つみたてNISAを始める場合どちらの証券会社で口座開設するのがお得？

それぞれの違いを徹底解説。

つみたてNISAだけでなく通常の株の売買なども合わせて解説します。

最近は、ポイントの改悪が続く楽天証券、それに対して最近注目されているのがSBI証券です。

結局どっちがいいの？

順に解説します。

楽天証券とSBI証券ではどちらがおすすめ

結論から言うと、それぞれの使い方による・・・です。

それぞれ解説します。

楽天証券・SBI証券の比較

※ただし、楽天ポイント還元については、2022年4月〜9月で徐々に改悪。信託報酬のうち楽天証券が受け取る手数料（代行手数料）が0.4％以上の銘柄以外はポイント還元がなくなります。

楽天証券のメリット・デメリット

楽天証券のメリット

①楽天ポイントのためやすさ

なんといっても楽天証券の魅力は楽天ポイントが使える・貯められることです。私も毎月の積立の一部はたまった楽天ポイントを使用しています。

積立NISAであれば、年間40万円が積立の上限となりますので、毎月33,333円積立ができます。楽天ポイントを貯めている人であれば、この内1,000円は楽天ポイントで積み立てるなどに設定することができます。

ポイントが貯まっていなければ、通常通りカード引き落としなどで積立がされます。

毎月の支払い、買い物は楽天カード、携帯は楽天モバイルにするなどすれば、毎月楽天ポイントが数千円分貯まると思いますのでそれを積立の原資にすることができます。

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ポイントをつかって投資をするのが、一番楽天ポイントを有効に使える方法だと思います。

②楽天での買い物のポイントが＋0.5倍から＋1倍

楽天ポイントは楽天で使用しているサービスに応じてポイントの倍率が変わります。

• 楽天会員 ＋1倍
• 楽天モバイル使用＋1倍
• 楽天モバイルキャリア決済 ＋0.5倍
• 楽天ひかり ＋1倍
• 楽天カード ＋1倍
• 楽天プレミアムカード ＋2倍
• 楽天銀行＋楽天カード ＋1倍
• 楽天証券 投資信託 ＋0.5倍
• 楽天証券 米国株    ＋0.5倍

他にも楽天トラベル、楽天ブックスなどサービスを増やすほど楽天での買い物でポイントがたまる倍率が上がります。

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今までは、楽天証券を使えば＋1倍でしたが、6月から、投資信託30,000円以上で＋0.5倍、米国株30,000円以上で＋0.5倍と改悪してはいます。

②ホームページ・アプリなどが使いやすい

ホームページやアプリは、他の証券会社と比べると、私見ですが非常に見やすく使いやすいと思います。また。楽天銀行に口座を持っていれば、入出金が非常に手軽。無料で即時反映されます。

また、あまり知られていませんが、楽天証券に口座を持っていればモバイルアプリで日経新聞が無料で読めます。

楽天証券デメリット

①ポイント還元率が徐々に改悪している。

メリットと矛盾している部分もありますが、ポイントについては今年から還元率が改悪しています。

今まで積立を楽天カードからの引き落としにすれば、自動的に1％ポイント還元となっていましたが、9月から、0.2％に改悪となります。信託報酬の楽天証券の取り分が0.4％以上のものは継続して1％ですが、手数料が高いので使い勝手は悪い印象です。

②SBI証券と比較すると、国内株式の定額プランでは若干高い。IPO銘柄が少ない

・国内株式で個別株を100万円以上定額プランで買う場合は、SBI証券が1,238円なのに対して、楽天証券は2,200円となります。100万円以下であれば、両方0円なので変わりありません。国内株式を定期的に買う方は、SBI証券のほうがお得です。

・IPO 新規上場株式への投資はSBI証券の取扱が多く、抽選方式も前回外れた人が当たりやすい方式を採用するなど、SBI証券のほうが有利です。

SBI証券のメリット・デメリット

続いて、SBI証券のメリット・デメリットを解説します。

SBI証券のメリット

①投資信託保有でのポイント還元

SBI証券は、投資信託の保有金額に応じて最大月額0.2％のポイントが貯まります。以前は、楽天証券でも同様のサービスがありましたが、直近で楽天証券は、金額が増えるごとに1回限りポイント還元に変わりました。

②クレジットカードを使った積立でのポイント還元

三井住友カードを使って投資信託を積立した場合、積立金額に対して0.5％のVポイントが貯まります。また、ゴールドカードであれば1％、プラチナカードであれば2％のポイント還元があります。

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ポイント還元率では、楽天証券を逆転した状況です。先程あったように楽天証券は大半の投資信託が0.2％の還元となります。

③三井住友カードは、コンビニ、マクドナルドの買い物でポイント5倍

積立で使うとポイントが還元する、三井住友カードは、コンビニ、マクドナルドでの買い物について5％のポイント還元となります。

普段、コンビニやマックを多く使う方は合わせてお得になる仕組みです。

SBI証券のデメリット

①国内株式と米国株でアプリが別々になっている

国内株式だけ投資しているのであれば問題ありませんが、米国株の投資をする場合別のアプリをインストールする必要あり。ちょっと手間に感じると思います。

株価は現在厳しい状況ですが、長期的に見れば、米国株のほうが人口増や投資に対する考え方、ベンチャーなどの出やすい環境などから魅力があると思います。

国内株式だけでなく米国株も投資をあわせてする場合はデメリットとなりますね。

②ポイントはトータルで見ると楽天のほうが上

証券口座での積立だけで考えると、SBI証券の還元率が高くお得ですが、普段の買い物なども加味してトータルで考えるとまだ楽天証券の方が良いでしょう。

三井住友カードの通常の還元率は、200円ごとに1ポイントの0.5％です。それに対して楽天カードの還元率は1％以上。楽天での買い物などで使えば還元率はもっと上がります。

楽天を普段全く使わないのであれば、SBI証券のほうがメリットがありますが、楽天を使う機会が多い方は、楽天証券のほうがトータルではお得になりますね。

＞＞＞SBI証券口座開設はこちらからどうぞ 最短5分で入力が完了しますよ

楽天証券で口座開設するなら

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最短5分で口座申込完了。3ステップで完了します。

①メールアドレス登録

楽天証券ホームページ 口座開設をクリックしてメールアドレス登録。確認メールが届くので、記載されたURLから申し込みを行います。

②本人確認

本人確認は、スマホで本人確認を行うと簡単です。運転免許書または、マイナンバー個人番号カードを使って登録を行います。

スマホではなく、パソコンで個人情報入力、本人確認書類をアップロードする場合は、約5営業日後にログインID＋パスワードが郵送されますのでそこら本人情報を入力します。

③基本情報の入力

職業や年収、投資履歴など基本情報と、口座種類の選択をします。

初めて口座を開設する方は「特定口座・源泉徴収あり」を選択しましょう。

入力が終わったら楽天証券で審査が行われ、1〜3営業日で口座開設が完了します。

④初期設定（マイナンバーカードの提出）

楽天からの審査が終われば、口座開設完了です。マイナンバー登録をすると取引が開始できます。入金後、NISA口座開設や、積立の設定、個別株の売買など実施してみましょう。

合わせて楽天銀行口座開設・楽天カード申し込みもしておこう

楽天銀行に口座がない、楽天カードを持っていないという方は、この機会に合わせて申し込みしておきましょう。積立設定でポイントがアップします。

楽天カード作成はこちら。今なら新規入会＆利用で5000ポイントがもらえます。

SBI証券で口座開設するなら

①HPからメールアドレスを登録

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②送られてきた認証コードを入力して、個人情報を入力

③本人確認書類をアップロード（または郵送）

ネットで口座開設を選択すれば簡単に本人確認書類をアップロードできます。

④基本情報入力

職業・勤務先やアンケートに答えていきます。

国内株式手数料プランの選択（1日に何回も取引をする人以外はスタンダードプランを選択）

④審査後口座開設完了

口座開設完了の通知が来れば完了です。早速取引を始めていきましょう。

積立は、三井住友カードからの支払いがお得です。こちらも合わせて申し込みをしておきましょう。

三井住友カードをいま作ると、最大5,000円相当プレゼント

＞＞＞SBI証券口座開設はこちらからどうぞ 最短5分で入力が完了しますよ

まとめ

今回の記事では、楽天証券・SBI証券のメリット・デメリットについてお伝えしました。それぞれにメリットがあり、どちらが良いかは一概に言えませんが、普段楽天ポイントをよく使う方は、楽天証券、それ以外の方は、SBI証券と考えるのは良いでしょう。

口座開設は無料でネットで簡単にできますので、両方に口座開設をして使いやすい方を使ってみても良いと思います。

ただし、NISA口座については、一個人1口座となりますのでどちらかを選択しなければなりません。ここは切り替えることはできますが手続きは面倒なのでどちらかよく考えて決めましょう。

ちなみに私の場合は、普段の支払いは楽天カード、携帯は楽天モバイルなので楽天証券での運用をしています。最近制度が改悪していますので、これ以上は悪くならないでほしいところですね。

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困っている人

NISAの仕組みがよくわからない。
どうやって始めたらよいの？

こんな疑問にお答えします。

2024年からスタートした新NISA。私は旧NISA開始から取り扱いを始め、2月末時点でNISA・新NISA合計で500万円を超えるまで残高が増えました。

24年2月末で、NISA資産総額は5,102,006円、+2,105,978円。毎月コツコツ40,000円をNISA口座に積み立ているだけです。（2,024年からは毎月50,000円に増額しました）

NISAで積立するメリット・デメリット 口座開設について説明します。

2024年から新NISAが始まりました。旧NISAからの引き継ぎができる、できないなどもあわせて確認しておきましょう。

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NISA運用実績の推移

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米国中央銀行（FRB）による利下げも視野に入っていることから
株価が大きく上がっています。当面は上昇トレンドが続くと考えられます。

積立銘柄詳細はこちら

新NISA開始にともない、つみたて投資枠は、楽天証券から新しく発売された「楽天S＆P500インデックスファンド」へ変更しました。

楽天S&P500は、信託報酬0.077％に対し、さらにポイント還元率0.028％と超おトクな投資信託です。新NISA向けにに発売された投資信託なので、今回楽天VTIから楽天S&P500へ切り替えました。

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楽天VTIができるまで積み立てしていた、ETFのVT・VTIはロールオーバー終了のタイミングで、VYMに切り替えていきます。
VYMは、高配当ETFのため、リタイヤ後の配当生活を見越して比率を上げることにしました！
（若い人はS&P500の積み立てをおすすめします）

NISAってなに

NISA（ニーサ）とは、毎年決まった投資枠の中で投資を行い、投資をした上場株式や投資信託・ETFなどの値上がり益、配当金（分配金）が非課税になる制度です。

2024年から開始した新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類の投資枠があります。

つみたて投資枠・成長投資枠両方あわせて、年間360万円までの買い付けができ、最大で1,800万円まで投資できます。

通常株式や投資信託、ETFに投資した場合、利益が出ると利益に対して約20％の税金がかかりますが、NISAでは、この20％が非課税となります。

人生100年時代となっている現在、定年まで40年働いて60歳から同じ40年間を年金だけで生活していくというのは不可能です。年金制度は実質破綻しており、もらえる年金は無くならないとは思いますがいくら貰えるかは将来的には不透明となっています。
自分の老後の資産は自分で用意する必要があります。NISAで資産を形成していきましょう。

とてもお得なので使わない手はありませんが、デメリットもありますので合わせて解説していきます。

長期運用の凄さを確認しよう

NISAは基本的には老後に備えて長期で運用していく仕組みです。ここでつみたてNISAを限度額の毎月33,333円に設定して、20年、30年と積立した場合を見ていきましょう。

後ほど説明しますが、積立する銘柄は「楽天S＆P500」とします。

S&P500は、米国を代表する指標で、ニューヨーク証券取引所やNASDAQに上場している代表的な、500銘柄の時価総額をもとに算出されています。

このS＆P500の過去20年間のリターンは9.8％と非常に高くなっています。出典：myINDEX

もしS&P500に毎月30,000円 20年間積立していたとすると、元本720万円が2,003万円まで増えたことになります。（信託報酬（手数料）等は今回加味していませので仮で9％で試算しています。）

金融庁のつみたてNISA特設サイトで実際に試算できますので確認してみましょう。

＞＞＞金融庁 つみたてNISA特設サイト

これを30歳から60歳まで30年間続けたとすると、元本1,080万円がなんと5,492万円まで増えます。

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これが長期投資・複利のパワーです。投資は絶対ではありませんが過去実績ではこのようになっており、今後も長期的に見れば近い結果となる可能性が高いと考えています。

S&P500長期チャート

S&P500の20年間のチャートです。リーマンショック、ITショック、コロナショックなどで暴落しているときもありますが、どこから積立を始めても増えていることがわかります。

米国は先進国の中でほとんど唯一人口が増えている上に、ITなどのイノベーションが盛んなため、今後も経済が伸びていくと考えられます。

つみたて投資枠・成長投資枠どちらを使えば良い？

NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの投資枠があります。どちらを使えばよいか解説していきます。

両方併用して使うことができますので、投資商品や投資方法によって使い分けるのがポイントです。

つみたて投資枠・成長投資枠の違い

対象商品の違い

つみたて投資枠は、毎月の買付額を決めて定期購入する必要があります。証券会社の口座で買付銘柄と買付金額を決めればあとは毎月自動で買付してくれますので、放ったらかしでも大丈夫。毎月100円からでも投資ができます。

投資にあまり時間をかけたくない方におすすめの方法です。

成長投資枠の場合は、株式・ETFなど上場しているものはリアルタイムで買付ができますので、いくらになったら買うなど指値の設定も可能です。

安いときに買って高いときに売りたいなど、株の売買を積極的にしたい方にも使える仕組みですね。

取り扱い銘柄

NISAで買付できるのは、金融庁が選定している投資信託や国内外の株式、ETFなどですが、つみたて投資枠の場合、投資信託と一部のETFに限られます。

つみたて投資枠は、投資初心者でも大きな損失を出さないように、金融庁で比較的値動きが安定した商品を選定しているからです。

個別株や海外ETFなど比較的リスクのある商品は、成長投資枠での買付を行います。

結局どちらで運用するのがいいの？

こんな感じです。それぞれの投資スタイルで選べばよいと思いますが、初心者の方で個別株に投資しないのであれば「つみたて投資枠」で良いと思います。

両方組み合わせることや、成長投資枠でつみたて投資枠で投資しているものと同じ物も投資できますので、毎月10万円以上投資する方や、基本は積み立てて、一部個別株を運用したいといった使い方もできますよ。

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ちなみに私は、S&P500で積み立てと海外ETFで配当が高い、VYMを組み合わせています。
ベースはS&P500、年齢も高いのでリタイヤ後の配当狙いでVYMといった感じです。

NISAのデメリット

運用期間中20％の税金がかからないのが最大のメリットとなっているNISAですがデメリットもあります。

デメリット：損益通算ができない

株や投資信託については、価格が下がってマイナスがでた場合は、利益が出ている銘柄と相殺されて税金の節約ができます。

NISAについてはこれができません。評価がマイナスの時に売却するとメリットは活かせません。

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長期投資が前提で運用をする仕組みですので、長期的に相場は上がっていくと考えると、それほど心配はしなくて良いと考えています。

おすすめ証券会社＋買付方法

NISAをはじめるには、証券会社でNISAの口座開設をする必要があります。証券会社のホームページで案内に沿って進んでいけば、簡単に口座開設が無料でできるので、いつでもはじめられるようにとりあえず口座開設しておきましょう。

また、おすすめの証券会社は「楽天証券」「SBI証券」ののどちらかです。
理由としては、どちらもカード引き落としで買付ができて、ポイントが貯まること。

それぞれのメリットを解説します。

おすすめ①：楽天証券＋楽天カードで買付け

普段から楽天カード、楽天ポイントを使っている方は楽天証券＋楽天カードでの買付がおすすめ

楽天カード払いで積立されるので、積立金額に対して楽天ポイントがつきます。

また、楽天カード払いと楽天キャッシュ払いが選べて、どちらでも買付金額に対して0.5％のポイントが付きます。（※楽天キャッシュの場合、楽天カードから楽天キャッシュへチャージする際、0.5％のポイントが付きます）

さらに、たまったポイントを投資に回すことも可能。

私の場合は、普段楽天銀行カードをメインで使っていてスマホは楽天モバイルなので、たまった楽天ポイントを使って積立の一部に当てています。

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毎月50,000円の積立のうち、2000円分ぐらいは楽天ポインを積立てています。

楽天カードを持っていない方にはあまりメリットが無いため、楽天カードとセットで投資することをおすすめします。

＼今ならカード発行で楽天ポイント5,000ポイントがもらえる／

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おすすめ②：SBI証券＋三井住友カード積立

楽天証券に変わって最近注目されてきているのが、SBI証券＋三井住友カード積立です。

SBI証券では、保有している投信金額に応じたポイント付与もあり、三井住友カード払いで積立を実施すれば積立金額に応じて0.5％のVポイントがつきます。

たまったVポイントはそのまま積立にも使える上に、Visaタッチの決済や、ｄポイント、WAONなどにも交換できます。

さらに三井住友カードは、セブンイレブン・ファミリーマート・ローソンやマクドナルドなどVisaタッチで支払うと還元率が5％となります。

コンビニやマクドナルドを多く使う方については非常にお得なカードです。

さらにゴールドカードにすると、積立に対して1％とポイントアップ。年会費5,500円ですが、年間100万円以上利用で翌年以降 年会費永年無料！

空港ラウンジが使えたりゴールドカードならではの特典が数多くあります。

積み立てる銘柄選び

つみたてNISAで口座開設をしたことを前提で進めますが、おすすめの投資信託は以下の2品です。

おすすめする規準は
・全米に投資をする銘柄である
・販売手数料0円（ノーロード）
・信託報酬が安い

この3点をポイントに選んでいます。20年〜30年に渡って投資する商品なので、手数料が高いのは致命的です。販売手数料無し、信託報酬（運営会社が得る手数料）は、できるだけ安いものを選びましょう。

SBI証券・楽天商品のNISA人気ランキングで上位に入っている銘柄です。両方とも1位はオールカントリーですが、個人的には若干リスクをとったS&P500をおすすめします。

①eMAXISSlim米国株式（S&P500）

米国株式市場S＆P500に連動した投資信託です。

販売手数料は無料（ノーロード）

運用管理費用（信託報酬）：0.09372％

米国の主要株式500銘柄に投資した商品です。基本的には右肩上がりのチャートとなっており、リーマンショック、ITバブルが弾けてもそれ以上に伸長しています。

②楽天・S&P500インデックスファンド

販売手数料無料（ノーロード）

運用管理費用（信託報酬）：0.077％

新NISA開始にあわせて、楽天証券がS&P500に連動した投資信託を発売しました。2023年10月設立と歴史は浅いですが、S&P500に連動しながら、信託報酬0.077％とeMAXISlimよりも低いのが特徴です。

VTI（ETF）

楽天VTIの大本であるヴァンガードのVTIを直接買う方法もあります。しかしこちらは成長投資枠のみの取り扱いとなります。

こちらのメリットは経費率が0.03％と経費（投資信託の信託報酬に当たる手数料）が非常に安いことです。

デメリットとしては、現在の価格が40,000円程度まで上がっているため、一口買うにも40,000円必要になります。相場の変動で価格が変わるので、毎月一定金額で少額からの買付はできません。

また、年4回配当金がでますのが、その配当金に対して米国で税金がかかります。

NISAは非課税なのが魅力ですが、海外ETFの場合は、配当金に課税されるので注意が必要です。

毎月少額でなくてもよく、手間がかかっても良ければVTIのほうが手数料分お得です。

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私の場合、毎月一定の金額を買付したいので、VTIから楽天VTIに変更しました。

口座開設方法

口座開設は、それぞれの証券会社のHPから簡単にできます。

スマートホンで手続きを行えば、本人確認書類の写真撮影、写真の撮影で完了。郵送での手続きは不要です。

＞＞＞楽天銀行で口座開設

＞＞＞SBI証券で口座開設

口座開設後 積立NISAの手続きを行います。

クレジットカード発行

振込 での積立もできますが、ポイントがもらえるカード引き落としでの積立のほうがお得です。合わせてクレジットカードも作っておきましょう。どちらも年会費無料です。

＞＞＞楽天カードをつくる

＞＞＞三井住友カードをつくる

まとめ

話題の老後2,000万円問題ですが、NISAで口座開設して愚直に毎月30,000円を20年以上S&P500に積立すれば、2,000万円を達成することができます。

しかしこれは口で言うほど簡単ではなく、20年間のうちに株価が暴落して売りたくなったり、大きく株価が上がって利確をしたくなったりと誘惑や迷いが多く、多くの人は続けることができません。

また、収入が安定していなければ毎月30,000円以上の積立を続けること自体ができなくなります。

長く続けるには、同時に節約を実施する、給料が振り込まれたら先に30,000円を積立て残りの金額で生活する。あまり株価の上下で一喜一憂しない。など工夫する必要があります。

また、余剰資金があれば、個別株に投資することや、ビットコインなど仮想通貨の積立してみるなど考えても良いと思います。

もう20年も待っていられない、早くセミリタイアをしたいと言う方は、FXによる投資も解説していますのでそちらもご覧ください。

FXを使った資産運用

積立NISAでは、8％の運用益で試算をしていますが、FXを使った運用では10％以上の運用益を目指しています。

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困っている人

ナスダック100トリプル
S&P500500ダブル
の分割が決まったけど、分割後の設定はどうすれば良い？

こんな疑問に答えます。

私は、トライオートETFで19年から運用開始、毎月2〜3万の利益を出しています。1月13日に決まったナスダック100トリプル、S&P500ダブルの設定について解説します。

結論
ナスダック100トリプルは一旦休止します・・・。

米国長期金利は2.5まで上昇。今後利上げも進むため、ナスダック100に多く含まれるグロース株については、今後厳しい状況が予想されます。

分割後米国は3連休となり相場が休みでしたが、連休開けナスダック100は大きく下げました。
今後まだ下がる可能性が高いため、一旦設定は休止し現在持っているポジション分だけ資金を残す対応をします。

katuo

S&P500ダブルについては、設定を変更しながら継続していきます。

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トライオートETF私の運用成績は？

ナスダック100トリプル

2020年に50万から始めたナスダック100トリプルですが、コロナ後の急激な上昇で、2年で倍近くに増えました。

ずっとこの状態が続くことは無いと思いますが、上下の変動が激しい指数のため、短期で決済をし続けるトライオートでは、利益が出やすいETFだと思います。

S&P500ダブル

ナスダック100トリプルの新規取り扱い不可となってから始めたS&P500ダブル。ナスダック100トリプルほどでは無いですが順調に増えています。ナスダック100トリプルより価格の動きは激しく無いので、レンジを狭めて効率を上げる運用をしています。

ナスダック100トリプル S&P500ダブルの分割とは？

分割
ETFは取引の利便性を考慮し100ドル前後での取引が前提となっています。
ETFにおける分割とは株式の分割同様、既に発行されている株式を、1株を2株、3株などに分割することを指します。
価格は分割した割合によって調整され、理論上資産価値には影響はありません。
例えば、株価が1,000円の株式が1：2の株式分割（1株を2株に分割）をした場合、分割後の保有株数は2倍になりますが、理論上、1株の株価は500円となります。

【出典】インヴァスト証券HP

昨年1月にもナスダック100トリプルは分割を行っています。価格が大きく上がりすぎると株式同様に分割がされます。

分割後にどう変わる？

・価格が半分に
・口数が倍に
・利益金額が半分に

基本的にはこのままの設定でも構いません が、利益金額については、例えば3ドルの設定としておくと1.5ドルとなってしまいます。利益金額については、低すぎると決済はされますがトータルの利益は下がる可能性があるので、調整をすることをオススメします。

シュミレーションをしてみると、利益金額が3ドルよりも5ドル、5ドルよりも8ドルのほうがトータルの利益が高くなる傾向があります。

ただしこのへんは難しく過去の実績を見るとそうでも、今年のナスダックが去年ほど上がらない可能性が高いと思われますので、4ドル、6ドルの2パターンでの設定を行いたいと思います。

インフレを抑えるため、米FRBは利上げを予定しており、利上げとなるとIT株などグロース株の多いナスダックは、下がる可能性も高いと思われます。

2022年は特に長期で持つにはリスクがあると思いますが、トライオートETFの場合、上がっても下がっても、相場が動けば利益が出る仕組みなので今年も継続したいと考えています。

分割後の設定はどうする

ナスダック100トリプル

ナスダック100に含まれるIT関連の株、GAFAMと呼ばれる銘柄は、米国長期金利（米国10年債利回り）が上昇すると下がる傾向にあります。

年明けから様子を見てきましたが、長期金利上昇とともに、徐々に下がってきています。3月利上げも予定されているので、更に下がる可能性もあり、今年については、元の価格に戻らない可能性もあります。

katuo

トライオートETFの場合、価格がさがっても、相場が上下すればそこで決済がされるため利益は出ますが、一方的な下げ相場では利益が出ません。少し様子見と考えています。

S&P500ダブル

こちらも同じタイミングで分割となりました。当初から50万の元本で狭めにレンジを設定してまずまずの運用実績となっています。

分割されたことで、2ドル間隔の設定が1ドル間隔となり、レンジもかなり狭くなっています。

分割前
レンジ 116〜150ドル 2ドル間隔
115〜149ドル 2ドル間隔
利益幅 3ドル

分割後
レンジ 58〜75ドル 1ドル間隔
57.5〜74.5 1ドル間隔
利益幅 1.5ドル

このように設定が変わっています。このままでも良いですが、利益幅1.5ドルはあまりにも狭いので設定変更しました。

設定変更方法
①一度現在の設定は休止
②ビルダーで再設定
③持っているポジションの部分だけ一旦休止

①現在の設定は休止

詳細から全停止をクリック。現在持っているポジションは持ったまま新規の注文が休止となります。
持っているポジションは、利益金額分上がった時点で自動で決済されます。

②ビルダーで再設定

S&P500ダブルは新規での設定ができます。わかりやすくするため、新規で設定を行います。

6ドルのほうが過去実績のシュミレーションでは、利益率が良いですが今後の動きは読めないため、4ドルと6ドルの両方を設定して動きを見ていきます。

長期金利の上昇で、S&P500についてもGAFAMと言われるIT株の比率が高いため、NASDAQほどではないですが、2022年は動きが悪いと見ています。

また、分割しているので動きも理論的には半分になりますので、6ドルだけでなく4ドル設定もしています。動きが悪いようであれば、3ドルも検討します。

1月21日時点のS&P500ダブルの推移

1月から大きく下げていましたが、少しずつ改善してきています

③持っているポジションの分だけ休止

新しいビルダーで設定をしたので、以前持っていたポジションがそのままになっています。このままだとその分資金が余分に必要になるため、設定を休止しておきます。

旧ぽポジションは価格が上がれば自然に決済されますので、そのままにしておきます。

今回の設定を表にしています。

スタート時の70ドルを中心に52〜90ドルの設定を行いましたが、相場が下がってきているので10ドル下に下げた設定に変更しています。現在持っているポジションは、休止にして決済されたら再開します。

ロスカットレートは価格が最大70％下がった時の設定で80ドルの30％で24ドルに設定。

円が下がっていますので、ドル/円のレートは125円に変更しました。

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ビルダーの設定方法

・マルチカスタムを選択

・S&P500ダブルを選択

・レンジ、利益金額等設定に合わせて入力していきます。

・ロジック追加をクリックすると設定が確認できます。

シュミレーションを行い最後に稼働

まとめ

2022年は米国のインフレの拡大、量的緩和の縮小、利上げと昨年とは大きく株価をめぐる状況が変わります。S&P500やナスダックは調整局面に入ると思います。長期投資している方はレバレッジをかけずに積立をする良い機会ですし、短期トレードであれば、相場が動けば利益が出るので、様子を見ながら継続していきます。

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NISAを使った積立投資などで主流になっている投資信託やETFですが、これらにレバレッジをかけて更に自動で売買できるのがトライオートETF。

アメリカの株式 NASDAQやS&P500に連動したETFを使って運用することで、長期的な値上がり益を得ることができるのが特徴です。

予算に合わせた設定をしておけば後は基本的に自動で売買を繰り返し、調子が良ければ毎日利益が積み上がります。

katuo

すでに2年以上運用している私が、トライオートETFの評判やメリット・デメリットと始め方を解説します。

トライオートETFとは

トライオートETFとは、インヴァスト証券が提供しているETFの自動売買のサービスです。

世界中のさまざまな資産に投資出来るETF（上場投資信託）を使って、自動で売買がを行えます。

ETFやインデックスファンドは、毎月買って積み立てる投資をしている方が多いと思いますが、このトライオートETFは、価格変動に合わせて利益を確定していきますので、相場が上がれば確実に利益が増えていく仕組みです。（逆張りもできるので、設定次第では下がっても利益が出ます）

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ETFとは

ETFとはExchhenge Traded Fund:上場投資信託のことで、株式などと同様に市場で取引されている投資信託のことです。投資信託は複数の株式の組み合わせで、さまざまな指数に合わせた値動きをする金融商品です。

今回は、トライオートETFで私が運用している代表的な2銘柄を紹介します。

ナスダック100

1971年に開設された新興企業向けの株式市場で、IT関連企業が多く上場しているのが特徴です。その中でも100銘柄に絞ってまとめたものとなります。ナスダック100の中では、GAFAMと呼ばれる（Google、Apple、Facebook、Amazon、Microsoft）が上位を占めています。

S&P500

NY証券取引所やNASDAQで上場している株式のうち、代表的な500銘柄を集めた指数となります。こちらもIT関連の企業が組入上位を占めています。

両方ともに、リーマンショックや、最近ではコロナショックで一時下がりましたが、基本的に右肩上がりで、米国の経済状況の拡大や、GAFAMと呼ばれるIT関連の大手企業の躍進で伸び続けている市場です。

自動売買の仕組み

トライオートETFの自動売買は、銘柄を選んだ上で、いくらで買っていくらで売るかの設定をしておけば、相場がその価格になると自動で売買を繰り返していくため、相場が動けば利益が積み上がります。

設定した範囲内での値動きであれば、放ったらかしでも毎日利益が積み上がってい行きます。

売買イメージ

通常 投資信託では売りからの取引を行うことができませんが、トライオートETFはFXと同じ差金決済取引となるため、売りからの設定も可能。

積立投資との大きな違いは都度「利益確定」をすることです。

利益確定により増えた資金で更に投資することで複利の効果を活かすことができますし、もちろん出金して他で使うこともできます。

※利益確定するので、年間20万円以上利益が出た場合 確定申告が必要になります。ご注意ください。

トライオートETF 私の運用実績

私は、2019年よりトライオートETFで運用をはじめて現在まで継続しています。
下の表が20年1月からの運用成績です。

21年8月から、「ナスダック100トリプル」に加えて「S&P500ダブル」で運用も始めたので、資金を50万追加しました。

特に2020年はコロナショックで一時的に下がったものの、市場が大きく回復したので、大きく利益を出すことができました。

2年間の運用、資金は50万からですが、478,451円の利益が積み上がっています。20年の年利は50％を上回る異常値となっています。

21年についても右肩上がりで市場は推移しているものの昨年ほどの伸びはない状況です。トライオートETFは、一度相場が下がってから上がることで、持っているポジションを決済することができ一気に資産を増やすことができます。

katuo

市場が下がると逆にチャンスと思える運用方法。ストレスがありません。

今年8月から、メインで運用していた、ナスダック100トリプルの新規設定ができなくなってしましました。理由としてはリスクが高く、金融庁からの指導があったためのようです。

今後新規で設定をする場合は、S&P500の2倍の動きをする「S&P500ダブル」をおすすめします。

私の場合、8月から50万運用を始め12月までで25,222円の利益が出ています。12月は月利で2.2％。

トライオートETFのメリット

katuo

ここからは、トライオートETFのメリット・デメリットを紹介します。

運用の手間がかからず、投資によるストレスが少ない

トライオートETFは、設定だけしておけば後は自動で売買をしてくれます。事前にどこまで下がっても耐えられるか、どこまで上がったら設定を追加するかなど条件を決めておけば、相場の変動に一喜一憂する必要はありません。

想定の範囲内であれば、大きく下がっても種まきできているという感覚です。

相場は変動するので定期的に設定を見直す必要はありますが、通常であれば月に1回見直すかどうかだと思います。

毎日チャートを見て、下がると心配になったりする必要はあまりなく、仕事をしながら運用していてもそれほど負担になりません。

レバレッジをかけられる

トライオートETFは、5倍までレバレッジをかけられるので、2,000円で1万円分まで買うことができます。少額から始めて少しずつ設定を増やして行くこともできますが、レバレッジをかけすぎると下がったときにロスカットする可能性が高くなるため注意が必要です。事前に必ずシュミレーションを確認しておきましょう。

為替リスクがなく、日本円で買えるため振替手数料がかからない

トライオートETFの中には、海外ETFに投資出来るものが多数ありますが、ドルに振り替えて決済する必要は無く、日本円のまま買えます。そのため、振替手数料はかからない上に、為替の変動に左右されません。

比較的少額から始められる

50万が少額かは人それぞれですが、8月から私はS&P500ダブルを50万円からスタートさせています。19年に始めたときは30万円からでした。

少額からもスタートでき、決済益や毎月の積立などで資金を増やし設定を追加していくこともできますので、最初は少額から試してみることをおすすめします。

ただし少額だとなかなか決済がされないといった状況もありますので、そこは理解した上で設定していきましょう。

アプリで簡単に取引が可能

トライオートETFはスマホアプリでも取引ができます。スマホでもほとんどの操作ができますので、スマホだけでも問題ありません。ただしパソコンのほうが操作性は良いので、できればパソコンを使って設定するのをおすすめします。

トライオートETFのデメリット

コスト（スプレッド・金利）が割高

トライオートETFは、売買手数料は無料です。取引は無料でできますが、スプレッド（売りと買いの差：インヴァスト証券の実質手数料）があるのと、金利が少しずつかかります。

金利は、ポジションを持っていると徐々に積み上がっていきますのでできれば早く決済されるような相場の変動があると嬉しいのですが、これは読めません。

しかしながら、放ったらかしで取引ができるのである程度費用がかかるのは致し方ないと考えています。

含み損を抱える事がある

トライオートETFは、スプレッドがありますので買い注文を入れるとすぐにスプレッド分の含み損を抱えます。更に相場が下がれば含み損が増えていきますので、始めたばかりのときは、このまま含み損が増えていってしまうかもと不安になります。

しかし、先程説明した、S&P500は長期的に見れば、右上がりの相場の動きをするので、ロスカットされずに待っていればいずれ決済がされます。

相場が下がっても一喜一憂せずに長期で資産形成を考えましょう。
ロスカットさせない設定をしておくことが非常に重要です。

相場の下落時は弱い

あまりないことですが、相場が右肩下がりの場合全く決済がされなくなり、含み損だけが増えていく状態になります。

売りから入って相場が下がる中でも利益を出す方法もありますが、初心者には難しいのと、S&Pは基本右上がりの相場となりますので、長期的にはリスクが高いです。

相場の下落時は我慢することが必要ですが、そんなときは、FX自動売買のトラリピとの併用をおすすめします。

トライオートETFが決済されない間もFXのトラリピが稼いでくれることがよくあります。

トラリピについてはこちらの記事で解説しています。参考にどうぞ。

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トライオートETFの評判・口コミ

【トライオートETF 週間報告】(10/10-10/15)

週間損益：+5019円
月間損益：+13025円 (+1.2%)
累計損益：+121207円 (+11.1%)
(21/05/10より運用)

先週も大きく利益を伸ばしてくれましたね✨ 運用開始から5ヶ月経ちましたが、推定利回りが25%を超えてきそうです！#トライオートETF pic.twitter.com/uydqPszcSY

— こらる@20年後の億り人 (@ADO35m2TBo0E7HU) October 19, 2021

トライオートETF 結果
10月18日週　(11週目)

運用金額　150万
実現損益　+8,568円
評価損益　-1,920円
累計損益　+58,385円　(21.8.1～)

９月下旬の下げで一旦稼働を停止していたものを先週から再稼働しました。 pic.twitter.com/DcPGmdkJse

— 投資で幸せになりたい40代主婦 (@s8v3D9IopnmHL8V) October 24, 2021

10月18日〜10月22日トライオートETF(QQQ)まとめ

今週の利益： 978円
ポジション： 1個
10月累計利益：2,479円

2件の決済がありました😆
最後の一つはまだまだマイナスですがこの調子で上がって欲しいですね✨#トライオートETFあっきん

— ハリー@投資×トラリピ (@hari_no11) October 24, 2021

10/17-23の損益

トラリピ　　　　 +2,268円
トライオートETF +74,495円
合計　　 +76,763円

為替は円安、TQQQ,FASは高値ということで、徐々に利益は減っていくでしょう😢高値を追うのは様子見です。しばらく相場を忘れてのんびりしています😀

— たんま@投資垢 (@tamanokoshi0700) October 22, 2021

Twitterで評判を見てみると皆さん利益を上げているようです。特にナスダック100トリプルを継続して運用している人はかなり利益が出ているようですね。

その他、ナスダック100や、金融株トリプル、S&P500ダブルを運用している方もいるようでした。

katuo

トライオートETFとトラリピを組み合わせている方も多くいました。どちらかが動いていれば利益がでる状態ですね。

トライオートETFの始め方

まずは口座開設が必要となりますので、インヴァスト証券での口座開設をしましょう。

口座開設方法はこちらに記事で詳しく説明していますので、そちらも参考にどうぞ

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口座開設をしたら、入金をしていよいよ投資を始めましょう。S&Pなどに投資する場合は、平日夜から朝まで相場が動きますので、設定は土日か昼間に実施しましょう。

設定方法はこちらの記事で解説をしています。

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トライオートETF現在の私の設定

現在の私の設定を紹介します。

2020年一番稼いでいた、ナスダック100トリプルの新規取り扱いが休止となってしましました。

非常に稼げていた銘柄なので残念ですが、これから新規で投資を始める方は、S&P500ダブルをおすすめします。先程説明したS&P500の2倍の値動きをする銘柄です。2倍の動きをするのでリスクもありますが、利益が出るときは大きいです。

私の設定

過去から続けていたナスダック100トリプルの設定をそのまま継続していますが、これから始める方は、S&P500ダブルの設定を確認してください。

少し複雑な設定となっていますので、実際の設定は、先程の記事を参考にしてください。

まとめ【初心者にもおすすめなトライオートETF】

ETFの自動売買のトライオートETF、メリット、デメリットを紹介しました。以前私もFXの裁量トレードを行いましたが、毎日相場が気になって、一晩で20万溶かすなど失敗を繰り返し、トラリピ、トライオートにたどりつきました。

きちんとロスカットの試算をしておいて、その範囲内で無理をしなければ基本的にはプラスになっていく運用方法です。

一攫千金はできないですがコツコツ資産を増やしていける運用方法なので是非試してみることをおすすめします。

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トライオートETFで大きく稼いでいたナスダック100トリプルの新規取り扱い中止が発表されたことを受け、これからトライオートETFを始める人向けにに50万でS＆P500ダブルの運用を始めました。

katuo

運用実績の推移を報告します。

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トライオートETFこれまでの実績を報告

トライオートETF運用実績グラフ

2021年1月からのトライオートETF 主にナスダック100トリプルの実績です。

2020年から50万円でトライオートETFをスタートし、資金を50万追加しながら運用。トータルで＋50万ほどの利益となっています。3月、6月、9月には金利の支払いがあるため、決済されないとマイナスとなります。

ナスダック100トリプルについては大きく下げたため、1月から稼働を停止、50万円を引き出し、ユーロズロチに資金を回しています。

katuo

ナスダック100トリプルについては含み損を抱えたまま塩漬けとなっています。また上がった際決済したいと考えていますが、いつ上がるかは正直分かりません。

米国の利上げの影響で、ナスダック・S&P500ともに状況は良くない中、FXのユーロズロチはスワップだけで年率40％以上稼げます。こちらも参考にどうぞ

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トライオートETF S&P500ダブルの運用実績

S&P500ダブルチャート

FOMCでパウエル議長が利上げの緩和に言及したため、少しずつですが回復傾向となっています。利上げが終了すれば大きく上がると期待しています。

katuo

利上げとなると、株よりも国債を持つほうが安全に増やせることになるため、株価に取っては向かい風となります。今回利上げの緩和が発表されたことで値上がりしています。

S&P500ダブル運用実績推移

ナスダック100トリプルの新規取り扱いが休止となったため、8月から運用を始めたS&P500ダブルの運用実績は以下のようになっています。

katuo

利上げについては、緩和の可能性が出てきたため、S&P500については、少しずつ上ってきています。利上げが打ち止めとなれば大きく上がると思います。

S&P500とは？ナスダック100との違いは

トライオートETFでは、ナスダック100とS&P500の両方の取り扱いがあります。両者の違いと私がS&P500ダブルを運用する理由を説明します。

ナスダック100とは？

ナスダックに上場する約3000銘柄のうち、上位の100銘柄にしぼって加重平均した指数となります。特にIT系、テクノロジー株が多い株価指数です。

2009年のリーマンショックで大きく下がって以来大きく伸ばしています。直近では、FRBの利上げの影響で調整局面に入っていますが、いずれ回復すると考えています。

主要組入企業

・アップル 10.96％
・マイクロソフト 9.73％
・アマゾン 8.43％
・アルファベットC 4.12％
・フェイスブック 3.99％
・テスラ 3.62％

大手IT企業の割当が大きい株価指数となっています

S&P500とは？

ニューヨーク証券取引所（NYSE）とナスダック（NASDAQ）に上場している代表的な500銘柄を抜き出し加重平均した指数。様々な条件でスクリーニングされ入れ替えもあるため、現在最も強い企業で算出されています。500銘柄もあるため個別銘柄の影響を受けにくい特徴もあります。

こちらもリーマンショック時は大きく下がってもその後は右肩上がり、昨年のコロナショックでも一旦下がり、その後は大きく伸ばしています。現在調整局面となり下げていますが、今までの流れで言えば、いつ始めても損はしない銘柄です。

主要組入企業
アップル 5.55％
マイクロソフト 5.02％
アマゾン 4.32％
フェイスブック 2.49％
アルファベットC 2.14％
バークシャー・ハサウェイ 1.77％
JPモルガン・ 1.33％

主要企業はナスダックと同じ企業が多いですが、割合は低く、投資ファンドや投資銀行なども入っているのが特徴です。

なぜS&P500ダブル

トライオートETFでは、ナスダック100も取り扱いがあるためナスダック100の運用も検討しましたが、現在の価格が360ドル前後と高い為、少ない資金で始めるとゾーンが狭くなり、幅広い設定ができません。

S&P500ETFについても現在の価格が高い為同様ですが、S＆P500ダブルについては、現在50ドル前後なので、同じ資金でも広いゾーンで自動売買を仕掛ける事ができます。

S&P500ダブルについては、S&P500の倍の値動きがありますので、暴落時は大きく下がる可能性があります。70%下がってもロスカットされない設定で運用します。

トライオートETFS&P500ダブルの設定内容を解説

私のS&P500ダブルの設定内容（6/3現在）

1月の分割後については、52〜90ドルの範囲で設定していましたが、相場が大きく下がったので10ドル下げる設定に変更。円安となっているので、1ドル135円で計算しました。

基本的には、80ドルから41ドルの間1ドル幅でトラップを仕掛けますが、2つに分けて利益金額を6ドルと4ドルに変えています。

利益幅は広いほうが利益はでますが、広すぎると決済されないという欠点もありますので、4ドルと6ドル両方の設定にしました。

ロスカットレートは、以前コロナショックの時に60％ほど下落していますので、念の為80ドルから70％下落した24ドルで設定しました。

katuo

口数を1口に変更すれば、半分の金額でも始められますがなかなか利益は出づらいかと思います。片方だけ1口にして30万から始めるなどアレンジもできます。

必要証拠金の試算には、次のようなエクセルを毎回作成しています。

必要証拠金は、24ドルまで下がった時に必要な証拠金で試算しています。インヴァスト証券HPで金額の確認ができます。

24ドル×135円＝3,240円 3,500円以下は800円で計算。

インヴァスト証券 トライオートETF必要証拠金https://www.invast.jp/etf/service/summary/pdf/depositlist_01.pdf

トライオートETF S&P500ダブルの設定方法

ここからは、実際のトライオートETFの設定画面で解説します。

katuo

こちらはPCの画面ですがスマホでも基本的に同じ設定ができますよ。

①ビルダーのETFで、マルチカスタムを選択

②ETFは、S&P500ダブルを選択

S&P500ETFもあるので注意してください。

③仕掛けるレンジ・利益金額を設定

売買：買い設定
レンジ幅： 40ドル
仕掛ける本数： 20本
数量（口）：2
スタート価格： 80ドル
利益額 :6ドル
カウンター値 :−6ドル
カウンター固定にチェック

ロジック追加をクリックしたら、先程の試算表のエクセルと比べて注文が合っているか確認します。

④今すぐ稼働をクリック

ロジック追加をクリック→シミュレーションを見る→今すぐ稼働をクリック
自分でわかりやすい名前に変えておきましょう。

利益金額を変更する場合は

利益額についてはシミュレーションをすると高くするほど効率がよくなります。ただし、あまり高くするとなかなか決済されないので、今回は6ドルと4ドルに設定しました。

変更は簡単にできます。

①ホーム画面で変更する自動売買を選択し詳細をクリック

②注文設定を選択して、右側の稼働の下の…をクリック

③利益額を変更し、完了をクリック

面倒ですが一つ一つ変更していきます。

現在相場が動くのは平日 夜22:30（夏時間）からとなります。この時間に設定すると設定した途端にポジションを持ってしまうので変更がききません。平日昼間か土日に設定することをおすすめします。

S&P500ダブルのレンジを外れた場合の対応

今回の設定ですが、年明けに分割した後FRBの利上げの影響などで大きく下がったことからレンジを狭くしています。

相場が大きく動いた場合、レンジ（41〜80ドル）を外れる場合があるのでその時の対応を考えておきます。

・レンジより上に上がった場合
ポジションが決済されて利益が積み上がっていると思いますので、レンジを上に広げて設定を追加いていきます。場合によっては下の設定を休止にします。

・レンジより下に下がった場合
ポジションを持ったまま下に抜けるので塩漬け状態となります。相場が上がるまでそのまま我慢するか、資金が追加できれば下の設定を追加します。

・ロスカットレートの24ドル以下に下がりそうな場合
かなり余裕を見て24ドルに設定をしていますが、相場は何があるかわからないので、24ドル以下になる場合もあります。資金が追加できれば追加、厳しければ損切りが必要になります。

S&P500ダブルが0ドルになるまで耐えられるように資産すると約70万必要になります。70万用意できれば利益率は下がりますが、さらなる暴落にも耐えられます。ただしドル/円135円で見ていますのでご注意ください。

まとめ

年始に分割した後、相場が大きく落ち込んだので高めのポジションで塩漬け状態になっていましたが、少しずつ回復してきたので一部設定を再開していきます。

今後、FRBの利上げの加速など相場が大きく動く可能性もあるため、様子を見ながら続けていきます。

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困っている人

ナスダック100トリプルが使えなくなった今、次は何を運用すればよいの？少額での始め方を教えて。

こんな疑問に答えます。

S&P500ダブルを50万円から始めてみます。

簡単に自己紹介します。
40代のごく普通のサラリーマン。30代かから投資信託を中心に積立投資を始めましたが、なかなかセミリタイヤするまで貯まらず、最近は一部をトラリピ、トライオートETFなど自動売買にも資金を回して資産運用。今年から仮想通貨も再開。自動売買では、月平均40,000円ほど利益を出しています。積立も合わせて早期リタイアを目指しています。

私のトライオートETF運用実績は？

2019年末からトライオートETFを始め、20年の50万円から少しずつ利益が積み上がっています。

7月中旬に資金を追加して、ロジック追加もしましたが、ナスダック100トリプルの新規取り扱い休止を受けて、ロジックを縮小。また、ナスダック100トリプルの価格が130ドルを越えたため、ポジションも減っている状況です。

このままでは効率が悪いため、前回追加した50万円を使って別のロジックを稼働させます。

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トライオートETF なぜS&P500ダブルで設定

今まで、ナスダック100トリプルで運用していましたが、8月よりS&P500ダブルでの運用も追加をします。S&P500ダブルとは、米国の代表的な株式500銘柄を加重平均した指数で、アメリカに対して投資をするような商品です。更にこのETFはダブルとなりますので、S&Pの値動きの2倍となります。

ナスダック100とは？

ナスダックに上場する約3000銘柄のうち、上位の100銘柄にしぼって加重平均した指数となります。特にIT系、テクノロジー株が多い株価指数です。

ナスダック長期チャート

2009年のリーマンショックで大きく下がって以来は、基本的に右肩上がり、アップルなどのIT企業の大きな伸びで、最高値を更新し続けています。

主要組入企業

S&P500

ニューヨーク証券取引所（NYSE）とナスダック（NASDAQ）に上場している代表的な500銘柄を抜き出し加重平均した指数。様々な条件でスクリーニングされ、入れ替えもあるため、現在最も強い企業で算出されています。500銘柄もあるため、個別銘柄の影響を受けにくい特徴もあります。

S&P500長期チャート

こちらもリーマンショック時は大きく下がりましたが、その後は右肩上がり、昨年のコロナショックでも一旦下がりましたが、その後は大きく伸ばしています。今までの流れで言えば、いつ始めても損はしない銘柄です。

主要組入企業

• アップル 5.55％
• マイクロソフト 5.02％
• アマゾン 4.32％
• フェイスブック 2.49％
• アルファベットC 2.14％
• バークシャー・ハサウェイ 1.77％
• JPモルガン・ 1.33％

主要企業はナスダックと同じ企業が多いですが、割合は低く、投資ファンドや投資銀行なども入っているのが特徴です。

なぜS&P500ダブル

トライオートETFでは、ナスダック100も取り扱いがあるため、ナスダック100の運用も検討しましたが、現在の価格が360ドル前後と高い為、少ない資金で始めるとゾーンが狭くなり、幅広い設定ができません。

S&P500ETFについても、現在の価格が高い為同様ですが、S＆P500ダブルについては、現在125ドル前後なので、同じ資金でも広いゾーンで自動売買を仕掛ける事ができます。

S&P500ダブルについては、S&P500の倍の値動きがありますので、暴落時は大きく下がる可能性があります。0ドルまで下がってもロスカットされない設定で運用します。

私のトライオートETF設定は？

2022年にはいって、分割され更に相場が下がったため設定を変更しました。詳しくはこちらの記事で紹介しています。

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トライオートETF S&P500ダブルの運用の実績を報告。始めてからどれだけ増えた？ トライオートETFで大きく稼いでいたナスダック100トリプルの新規取り扱い中止が発表されたことを受け、これからトライオートETFを始める人向けにに50万でS＆P500ダブル…

8月29日更新
8月S＆P500ダブルについては、高値で停滞したままあまり大きな価格変動がなかった為、2回の決済。1,095円の利益でした。少し株の動きが小さくなっていますので、122〜150ドルについては、利益金額を3ドルへ変更しました。

ナスダック100トリプルについては、3パターンで運用しており、0ドルまで暴落してもロスカットしないためには、計算上127万必要です。

しかし現在ナスダック100トリプルが130ドルを越えており、パターン2が稼働していないので、その資金で運用をします。
（当然暴落すれば必要になるので、資金に余裕が無い場合はパターン2を一旦休止にしておくと良いと思います）

新規で始める場合S&P500ダブルのみであれば50万円から始められます。

厳密には547,200円ですが、伸長している指数なので、すぐに積み上がると考えています。

レンジ幅は現在の124ドルから、50％下落までの62ドルから150ドルまで。昨年のコロナショックで50％ほど下落しているので、そこまでの範囲で仕掛けます。

もっと下がるようなことがあった場合、資金追加できれば設定を追加します。逆に150ドルを超えた場合は、資金が積み上がっていると思いますので設定を追加していきます。

必要証拠金の試算には、次のようなエクセルを毎回作成しています。

画面の都合上一部省略していますが、45本分のポジションを持って、且つ、それぞれが0ドルまで下がった場合の必要金額を合計しています。

必要証拠金は、0ドルのときに必要な証拠金でインヴァスト証券で設定している金額となります。

インヴァスト証券 トライオートETF必要証拠金https://www.invast.jp/etf/service/summary/pdf/depositlist_01.pdf

トライオートETF S&P500ダブルの設定方法

ここからは、実際のトライオートETFの設定画面で解説します。

PCの画面ですが、スマホでも基本的に同じ設定ができます。

①ビルダーのETFで、マルチカスタムを選択

②ETFは、S&P500ダブルを選択

S&P500ETFもあるので注意してください。

③仕掛けるレンジ・利益金額を設定

売買：買い設定
レンジ幅： 90ドル
仕掛ける本数： 45本
数量（口）：1
スタート価格： 150ドル
利益額 :5ドル
カウンター値 :−5ドル
カウンター固定にチェック

④今すぐ稼働をクリック

ロジック追加をクリック→シュミレーションを見る→今すぐ稼働をクリック
自分でわかりやすい名前に変えておきましょう。

⑤利益金額を変更

利益額については、シュミレーションをすると高くするほど効率がよくなりますが、なかなか決済されないので一旦は5ドルで設定します。ここは、検証の余地がありますので運用しながら変更する可能性はあります。

相場が大きく下がった場合は上がるチャンスなので、利益幅を拡大します。

①ホーム画面で変更する自動売買を選択し詳細をクリック

②注文設定を選択して、右側の稼働の下の…をクリック

③利益額を変更し、完了をクリック

面倒ですが一つ一つ変更していきます。

現在相場が動くのは平日 夜22:30（夏時間）からとなります。この時間に設定すると設定した途端にポジションを持ってしまうので変更がききません。平日昼間か土日に設定することをおすすめします。

まとめ 【一旦はS&P500ダブル併用で運用します】

ナスダック100トリプルの新規運用終了はショックですが、今ある設定は使い続けられますので、設定を減らした状態で継続して運用はしていきます。合わせて、余裕のある資金を使って、S&P500ダブルでの運用を開始します。

50万円からできる設定ですが、仕掛ける幅を狭めれば30万から設定することも可能です。

今までナスダック100トリプルしか運用をしていなかったので、S&P500ダブルをしばらく運用して様子を見たいと考えています。

経過のついては、都度報告をしたいと思います

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将来的に強制決済の可能性がゼロでは無いため、トライオートETF ナスダック100トリプルの設定をを減らしていきます

トライオートETF ナスダック100トリプル新規自動売買の稼働制限とは？

インヴァスト証券では、ホームページと口座開設者にはメールでナスダック100トリプルの新規自動売買を7月31日から中止すると発表がありました。

理由としては、世界的な金融機関のリスク管理の引き締めを行うということで、日本でも金融庁が規制の準備を始めています。

アルコゲスによる巨額の損失問題とは・・・（ざっくり言うと）
米国投資会社アルコゲスが今年3月に多額の損失を出し、資金を回収できなくなることを懸念した大手の証券会社がアルコゲスの保有していた株を大量に売ったことから、更に損失が拡大し、日本の証券会社も多くの損失を出しました。

この件を受けて、各銀行や証券会社が証拠金の引き上げに動いていたり、金融庁についても規制の準備に動いています。

6月30日には、金融庁より以下のようなレバレッジ型ETF（日々の変動率に、一定の倍数を乗じた商品）に対して、一部改正案が出されています。
ナスダック100トリプルはこれに該当します。

現状は（案）となっていますが、各証券会社はこの内容に対して、対応せざる得ない状況と思います。

インヴァスト証券の対応

ナスダック100トリプルについては、新規の取り扱い中止との発表で、現在運用しているビルダー等のロジックがそのまま運用できますので、7月30日までにロジックを追加すれば、まだ新規運用は可能です。また、ロジック追加をしてすぐに休止をすれば、ロジックは休止として残りますので、再開をすれば使えるわけです。

広いレンジに対応したロジックを追加しておけば、基本的にが使い続けることができると思います。

しかし、発表の中では、更に制限をかける可能性があるということにも言及されています。

その制限とはどのようなものになるのでしょうか？

IG証券では、今年3月末に新規取り扱いを休止した後、継続ではなく、強制決済となりました。

この場合、含み損を抱えていると、プラスになるまで待てずに強制決済され、マイナスで確定してしまうということです。相場の動きはどうなるかわかりませんが、大きく暴落したのちに、強制決済となると大きく資産がマイナスとなる可能性があります。

IG証券の場合外資系の証券会社ということもあり決断が早かったのかもしれません。インヴァスト証券については、ナスダック100トリプルの取り扱い金額が非常に大きいと思いますので、すぐに取り扱い中止ということになる可能性は非常に低いと考えています。

ナスダック100トリプルの運用実績

前回の記事で、ナスダック100トリプルについては、非常に運用成績が好調で相場も上昇している為、資金を追加してロジックも追加すると紹介させていただきました。

まだ変更して2週ほどですが、相場が上昇しているため利益が積み上がっています。

ナスダック100トリプル今後の私の運用方針

今回の新規取り扱い休止の発表を受けて、今後の私の運用方針について、前回の記事でロジックを追加したばかりですが、状況が変わっていますので規模は少し縮小していきたいと思います。

理由として
・50歳が近いので、あまりリスクが負えない・・・。いま30代であればイケイケで運用すると思いますが、自分の場合、損出を出すとリカバリーの時間があまりありません。

・調整の可能性が高い為、含み損を抱える可能性が高い。
ここのところ相場状況は良いですが、相場が上がれば必ず調整局面が来ます。

・また、リスクがあるのに完全に撤退をしない理由については、現在のところ2年以上運用してきて、利益がが積み上がっているため、すぐにマイナスにはならないということと、トライオートETFの取り扱い商品の中では、最も利益率が高い商品と考えているからです。

今後の運用パターン

現在、資金を追加してパターン1、パターン2は2セット運用してきましたが、一旦休止にします。また、160ドル以上に上がった場合のために追加パターンを作成して休止にしておきます。

追加パターン

現在の運用では、パターン3を使って、相場が上がったら追いかけていくつもりでしたが、新規の稼働はできないため、事前に160ドルを越えた場合のロジックをビルダーで作成しておきます。

追加パターンにある、162〜180ドルでのロジックを作成します。180ドル以上は、分割になる可能性が高いため、180ドルまでで作成すれば十分だと思います。

162〜180ドルのロジックが、現在価格が135ドル前後なので、トライオートETFの仕組みとして、現在の価格にかからないロジックを組むことができません。

面倒ですが、一旦130ドルから組んで160ドルまでを削除または休止します。自分の場合削除せずに休止しました。状況によっては使うかもしれません。

一旦休止しておけば、必要なときに再開ができますので、そのままにしておきます。

・売買：買い
・レンジ幅：52ドル
・本数：26本
・数量：1
・スタート価格：180ドル
・利益幅：2ドル
・カウンター値：−2ドル

この設定で組めば、130ドル〜180ドルまで、2ドル幅で設定できます。130ドル〜160ドルまでは、パターン1でカバーできるので削除して構いません。また利益幅は、高値であまりポジションを持たないように2ドルにしました。

削除方法

設定した注文を削除するには、注文設定からそれぞれの稼働の緑のボタンのチェックを外し、休止にしたあと削除ができます。

一通り削除をしたら、160ドルを越えた際注文が入るのでそのままでも良いですが、私の場合160ドル以下も設定したままにしているので、全体を休止にしておきます。相場の状況を見ながら再稼働については検討します。

まとめ

あくまでも私の個人的な意見ですので、様々な意見を聞きつつ自分で判断をしましょう。このままナスダック100トリプルが継続して取り扱いになるか、いつか取り扱い休止になるかは今の所わかりません。継続して運用する人が多いと思います。自分も継続して取り扱いがしていきますが、規模を少し縮小します。

トライオートETFでは、他の金融商品についても今後の取り扱いを検討していきたいと思います。

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